供應(yīng)鏈金融平臺發(fā)展的整體趨勢受益于主流金融服務(wù)的缺席，主流企業(yè)快速發(fā)展以及新企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速發(fā)展的階段。

哪些公司正在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)？

供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。

其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類數(shù)量約占45%。

B2B平臺：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺占18%。

B2B平臺主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：

一種是從交易端切入的B2B平臺，提供在線交易，鼓勵并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持。

另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供從尋源，倉儲，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無論哪一種模式對供應(yīng)鏈金融的開展都提供了良好的環(huán)境。

B2B平臺通過構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應(yīng)方，擔(dān)保機構(gòu)，保險公司，倉儲公司，物流公司等等。

通過平臺的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來保障，幫助資產(chǎn)方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準(zhǔn)地控制風(fēng)險，相比較而言B2B平臺比較容易做出規(guī)模。

1.供應(yīng)鏈公司

在本次調(diào)研結(jié)果中，供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺占比最高，達27%。我們認為傳統(tǒng)供應(yīng)鏈管理企業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)逐步趨于穩(wěn)定且飽和的狀態(tài)，供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺主要是在采購執(zhí)行、銷售執(zhí)行等供應(yīng)鏈服務(wù)的基礎(chǔ)上提供墊資墊稅服務(wù)。供應(yīng)鏈管理企業(yè)或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺金融服務(wù)模式成熟，回款相對穩(wěn)定，收益預(yù)期相對明確，風(fēng)險多為操作風(fēng)險。

2.B2B平臺

在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺占18%。它主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺，鼓勵并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺上，可以通過數(shù)據(jù)模型為企業(yè)提供更好的資信支持；另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶提供尋源、倉儲、物流、信息管理等一系列的服務(wù)。B2B平臺通過構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過來，包括資金供應(yīng)方、擔(dān)保機構(gòu)、保險公司、倉儲公司、物流公司等。通過平臺的交易、服務(wù)、物流、風(fēng)控等來保障、幫助資產(chǎn)方客戶得到相對便宜的資金，幫助資金方更全面更精準(zhǔn)地控制風(fēng)險。

3.金融科技公司

數(shù)據(jù)金融公司自有技術(shù)及研發(fā)能力使得金融科技公司能夠搭建平臺，連接前端多個融資需求平臺，后方連接多層級的資金平臺，而融資需求平臺大多是核心企業(yè)、B2C平臺、B2B平臺，資金端涵蓋了銀行、保理、小貸、信托等等多層次金融提供方。金融科技公司則負責(zé)內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析、協(xié)助風(fēng)險識別與控制，比較典型的代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

4.金融信息服務(wù)平臺

金融信息服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代金融行業(yè)的核心成分與新生力量，由三個大版塊組合而成：金融資訊、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)信貸。網(wǎng)絡(luò)信貸是繼第三方支付之后，在金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)中快速成長起來的領(lǐng)域。金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)提供的第三方服務(wù)其本質(zhì)是溝通金融需求與供給雙方的紐帶，通過平臺自身的風(fēng)控能力和大數(shù)據(jù)的技術(shù)優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供一種相對便捷高效的融資模式。比較典型的代表企業(yè)包括融360、宜人貸等。

5.行業(yè)龍頭

行業(yè)龍頭企業(yè)通過自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺，通常優(yōu)先滿足核心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展，或者部分國有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對接規(guī)模稍大的項目，而這部分項目保理及小貸公司無法承接，從而形成了一個細分空間。此類企業(yè)有鮮易、達實智能、準(zhǔn)時達等。

6.銀行

銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有天然優(yōu)勢，如資金成本低、獲客容易、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類市場主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的“蛋糕”，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點“內(nèi)憂外患”。但我們認為銀行仍然是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不可或缺的主力，其他企業(yè)要想獲得更高的資金杠桿效益，還得與銀行合作，因為銀行有資金成本優(yōu)勢；而銀行要想實現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運營的金融服務(wù)，也必須依托其他企業(yè)深入產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

7.非銀金融機構(gòu)

以保理公司和小貸公司為核心。目前傳統(tǒng)保理公司的發(fā)展遇到一些瓶頸，如確權(quán)難、IT與數(shù)據(jù)能力較弱且風(fēng)控手段較少。較多的保理機構(gòu)會選擇率先進入一個垂直領(lǐng)域，將產(chǎn)品與服務(wù)進行綁定，或植入一個具有較好風(fēng)控技術(shù)的平臺來實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的增長。小貸公司的供應(yīng)鏈金融強在貸后管理、催收方式多樣。

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作者：云朵匠 | 數(shù)商云(微信ID：shushangyun_com)

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