1、解決中小企業(yè)融資難題

一般而言，一條產(chǎn)業(yè)鏈上的80%以上企業(yè)都是中小企業(yè)，由于信用和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本較高，這類企業(yè)較難從銀行獲取信貸資金，通過(guò)賒賬銷售已經(jīng)成為此類企業(yè)最廣泛的支付方式。

然而，供應(yīng)鏈金融能夠有效地將“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”等的多流合一，抓住中小企業(yè)融資痛點(diǎn)，并有針對(duì)性地為企業(yè)提供融資服務(wù)。

因?yàn)榭梢灾苯咏佑|核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與生產(chǎn)，對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，供應(yīng)鏈金融里的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、存貨融資、渠道融資等成為了相對(duì)安全穩(wěn)健的項(xiàng)目來(lái)源，同時(shí)供應(yīng)鏈金融里大多又是短期資金周轉(zhuǎn)的融資，適用于中小企業(yè)短期借貸的特性。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融是圍繞核心大企業(yè)，有核心企業(yè)承付，平臺(tái)又可以直接接觸到貿(mào)易數(shù)據(jù)、資金流動(dòng)等信息，風(fēng)控成本以及風(fēng)險(xiǎn)均被大幅降低。

由于自身的優(yōu)勢(shì)，供應(yīng)鏈金融近幾年取得較快發(fā)展。根據(jù)此前的報(bào)告顯示，我國(guó)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬(wàn)億元以上，這些應(yīng)收賬款如果可以當(dāng)做銀行貸款的潛在抵押品充分利用，那么我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展市場(chǎng)潛力是巨大的。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院供應(yīng)鏈行業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)也顯示，到2020年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)?？蛇_(dá)14.98萬(wàn)億元左右。

2、供應(yīng)鏈金融的“虹吸效應(yīng)”

不僅僅是電商企業(yè)，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈體系起到舉足輕重作用的物流企業(yè)近幾年也開始紛紛涉足供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。

供應(yīng)鏈金融10 年前還是銀行的“游戲”，但隨著融資規(guī)模的不斷增大以及需求模式的不斷創(chuàng)新，越來(lái)越多的行業(yè)、企業(yè)加入到供應(yīng)鏈金融中，從而催生出新的供應(yīng)鏈金融模式。

電子商務(wù)的興起可以說(shuō)是對(duì)商業(yè)貿(mào)易模式的影響最大，在壓平產(chǎn)業(yè)鏈的同時(shí)，也提出了新模式下誰(shuí)來(lái)墊資的問(wèn)題。傳統(tǒng)商業(yè)模式下，多層級(jí)的貿(mào)易伙伴起到了墊資的作用?，F(xiàn)在，大型的電商平臺(tái)擔(dān)起了這個(gè)責(zé)任。

阿里巴巴在 2010 年率先成立小貸公司， 為中小企業(yè)提供小額網(wǎng)絡(luò)信用貸款服務(wù)。中信建投發(fā)布的報(bào)告顯示，去年阿里小貸的平均貸款期限僅為 1至2 周， 按日收息 0.05%至0.06%， 折合成年利率在18%以上。阿里巴巴在自己的模式下，起著與傳統(tǒng)銀行相類似的作用。且阿里小貸尚在起步階段，但已經(jīng)將不良貸款率控制在 1%以下，這與中國(guó)大行的數(shù)據(jù)相比已不落下風(fēng)。

不過(guò)受限于注冊(cè)資本金以及阿里風(fēng)控體系仍不完善的現(xiàn)狀，平均商戶只能從阿里獲得5萬(wàn)元左右的貸款額度。

不僅僅是電商企業(yè)，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈體系起到舉足輕重作用的物流企業(yè)近幾年也開始紛紛涉足供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域

目前，我國(guó)的物流成本持續(xù)居高不下，中國(guó)物流總成本與GDP的比率一直徘徊18%左右（工業(yè)化中后期的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)比例為13%左右），而發(fā)達(dá)國(guó)家僅為8%左右。這其中既有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的原因，更有物流業(yè)、供應(yīng)鏈管理落后的原因，而供應(yīng)鏈金融對(duì)解決這些問(wèn)題起到了不容小覷的作用。

從目前的發(fā)展態(tài)勢(shì)來(lái)看，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的推出極大滿足了客戶的資金需求，帶來(lái)了滿意度的提升和市場(chǎng)份額的提高。

盡管供應(yīng)鏈金融的虹吸效應(yīng)吸引了越來(lái)越多的企業(yè)，但對(duì)企業(yè)自身的要求也頗高，企業(yè)首先要有足夠的資金實(shí)力。其次要有豐富的相關(guān)行業(yè)供應(yīng)鏈內(nèi)的運(yùn)營(yíng)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)。做供應(yīng)鏈金融，平臺(tái)必須要了解供應(yīng)鏈上下游各產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式及特點(diǎn)，具備相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，才能夠找準(zhǔn)核心企業(yè)，凝聚上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，不只是為某一企業(yè)或個(gè)人解決資金問(wèn)題，而是帶領(lǐng)整個(gè)行業(yè)向縱深方向發(fā)展，協(xié)調(diào)整個(gè)行業(yè)的產(chǎn)、供需求。最后要有先進(jìn)的信息管理平臺(tái)。做供應(yīng)鏈金融一定要有強(qiáng)大的信息管理平臺(tái)，通過(guò)這一平臺(tái)我們可對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各個(gè)環(huán)節(jié)的交易、收支以及發(fā)展情況做好把控，從而通過(guò)各種信息數(shù)據(jù)來(lái)管理整個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)環(huán)節(jié)，這對(duì)供應(yīng)鏈金融來(lái)講是十分必要的。

3、供應(yīng)鏈金融結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)是趨勢(shì)所向

據(jù)了解，借助互聯(lián)網(wǎng)，供應(yīng)鏈金融不僅能縮短借貸審批時(shí)間，還可以節(jié)約融資成本。

自今年兩會(huì)以來(lái)，“互聯(lián)網(wǎng)+”已上升為國(guó)家戰(zhàn)略，而互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱也促使越來(lái)越多的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)開始探索與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合形式。眾多傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛將眼光瞄準(zhǔn)“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”，例如五糧液、海爾等行業(yè)大佬均開始“觸網(wǎng)”計(jì)劃，搶灘互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。

據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融結(jié)合的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個(gè)方面，以在線互聯(lián)、風(fēng)險(xiǎn)控制、產(chǎn)融結(jié)合的形式，基于大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的供應(yīng)鏈金融將打造一個(gè)更富有市場(chǎng)力的實(shí)體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境，供應(yīng)鏈金融要實(shí)現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一，利用互聯(lián)網(wǎng)是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的最佳方式。

供應(yīng)鏈金融同“互聯(lián)網(wǎng)+”將怎樣融合？李昂認(rèn)為這需要從互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)入手?；ヂ?lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節(jié)約、連接一切的特點(diǎn)，而我們就是要按照互聯(lián)網(wǎng)的這些特點(diǎn)去改造傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融。

他表示，中小企業(yè)通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)融資，必然會(huì)經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)的周期，而在這一較長(zhǎng)的等待過(guò)程中很可能會(huì)錯(cuò)過(guò)商機(jī)。那么，互聯(lián)網(wǎng)金融就是要利用互聯(lián)網(wǎng)高效、快捷的特點(diǎn)縮短審批環(huán)節(jié)，但并不縮減相關(guān)環(huán)節(jié)。通過(guò)龐大的信息管理系統(tǒng)，供應(yīng)鏈金融將這些供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)的收支、運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)收集，只要企業(yè)有借款需求，就能調(diào)取相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核實(shí)、查證，從而極大地縮短了審核時(shí)期。

此外，借助互聯(lián)網(wǎng)，供應(yīng)鏈平臺(tái)還能節(jié)約成本，可以為借款人節(jié)約大量的融資成本?；ヂ?lián)網(wǎng)有著連接一切的特點(diǎn)，用“互聯(lián)網(wǎng)+”來(lái)改造供應(yīng)鏈金融，就是要憑借強(qiáng)大的信息管理平臺(tái)，連接一切產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)產(chǎn)、供、銷渠道跨界傳播、跨界合作，為各產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)連接更多的業(yè)務(wù)。

而對(duì)于供應(yīng)鏈金融，目前最主要的就是要建立起一個(gè)強(qiáng)大的信息管理系統(tǒng)，這個(gè)系統(tǒng)里會(huì)包含互聯(lián)網(wǎng)的因素。互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)能提高業(yè)務(wù)和產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)效率的工具，所以在一個(gè)強(qiáng)大的信息管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)能夠帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。

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作者：云朵匠 | 數(shù)商云(微信ID：shushangyun_com)

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