近年來，隨著我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和數(shù)字鄉(xiāng)村計(jì)劃的實(shí)施，尤其是以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等為代表的金融科技與傳統(tǒng)農(nóng)村金融的融合發(fā)展，農(nóng)村金融市場的發(fā)展呈現(xiàn)出全新的“數(shù)字”面貌，2021年的中央一號文件則進(jìn)一步明確提出“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融”，為金融科技應(yīng)用于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展提供了新的契機(jī)和政策支持。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的不足

風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善。隨著農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型升級帶來的多產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、供應(yīng)鏈延伸和供應(yīng)鏈生態(tài)圈的擴(kuò)大，供應(yīng)鏈上的經(jīng)營主體及相互業(yè)務(wù)往來會(huì)越來越頻繁，會(huì)形成非常多的新委托代理關(guān)系，而這其中必定存在更多的操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，也意味著更多的信息不對稱。面對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中存在的若干風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的管理手段及經(jīng)驗(yàn)已無法有效應(yīng)對。

雖然傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、物流公司以及電商平臺等經(jīng)營主體具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，但它們各自應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)控制模型往往并不一致且相互不能兼容，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融中所需掌握的資金流、物流和信息流也無法實(shí)現(xiàn)及時(shí)有效地對接和比較，導(dǎo)致了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)控制手段一直沒有突破性的創(chuàng)新，難以有效提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的效率。 

獲客渠道狹窄。一方面，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)起主體一般是核心企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)。一般情況下，在開展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)時(shí)大多是發(fā)起主體在經(jīng)營所在地尋找合適的合作伙伴，如果沒有找到合適的合作伙伴，便很難開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。另一方面，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融只能為企業(yè)提供貸款，無法提供其他的增值性服務(wù)來增加客戶黏性，競爭力不強(qiáng)。在這種情況下，只能利用地緣優(yōu)勢發(fā)展的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈獲客渠道就變得十分單一，也很難找到匹配的客戶資源，這進(jìn)一步制約了業(yè)務(wù)的大范圍開展。 

多方合作難以協(xié)調(diào)。在我國金融發(fā)展過程中，商業(yè)銀行始終發(fā)揮著核心作用，如果銀行在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展上缺席，那么金融資源就不能得到最優(yōu)配置。而銀行圍繞農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈開展的業(yè)務(wù)在其所有業(yè)務(wù)中的占比極低，相對于其在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中存在的應(yīng)收賬款閑置問題，其產(chǎn)品創(chuàng)新的力度和所占的市場份額明顯不足。農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)戶的合作大多有短期、松散的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈易受到違約風(fēng)險(xiǎn)的沖擊而處于不穩(wěn)定狀態(tài)，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致信用鏈斷裂，威脅農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)安全。

數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)暢通企業(yè)融資渠道，孕育商機(jī)

從風(fēng)控角度來講，傳統(tǒng)的審核方法需要線下的風(fēng)控人員進(jìn)行實(shí)地考察，之后隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)越來越多地普及和應(yīng)用，線上的信息獲取和核實(shí)可以通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)，可大幅降低了人力成本。數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可為企業(yè)搭建線上線下風(fēng)控模塊，從融資資格、融資額度、材料審核、項(xiàng)目審批等多個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)管理。數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)不僅比手工管理更高效，而且資金流轉(zhuǎn)更安全。

數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可暢通企業(yè)融資渠道，孕育商機(jī)。符合國家的需要、滿足金融監(jiān)管層的要求，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本跨界的融合，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，跨界融合孕育出全新的商業(yè)邏輯和投資機(jī)會(huì)。進(jìn)一步促進(jìn)業(yè)務(wù)的大范圍開展，實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)、上下游客戶三方聯(lián)動(dòng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可結(jié)合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)模式，融入線下多角色模式，在線上進(jìn)行統(tǒng)一的管理操作，實(shí)現(xiàn)信息流統(tǒng)一模式，打破信息孤島。在融資方面，數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可對供應(yīng)商、經(jīng)銷商等角色進(jìn)行授信審核，自定義評分卡模塊，生成對應(yīng)的授信額度與建議年化折價(jià)率，數(shù)商云供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)可為核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資申請、貸前調(diào)查、貸款審核、合同簽訂、貸后跟蹤、催收管理流程化，規(guī)范供應(yīng)鏈發(fā)展。

跟隨國家的強(qiáng)制推進(jìn)，用科技賦能鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)，積極推行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的下沉落地，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和交易的互聯(lián)網(wǎng)化和信息化，整個(gè)鏈條和流程會(huì)更加可視化和透明化。

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作者：云朵匠 | 數(shù)商云(微信ID：shushangyun_com)

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