金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的血液，其重要性不言而喻。作為最為吸金的行業(yè)之一，金融業(yè)得到眾多中小企業(yè)主青睞。而旨在實現(xiàn)產(chǎn)融共贏的供應鏈金融更是近幾年來發(fā)展起來的一塊大蛋糕。其實供應鏈金融一直都在，只是在以前更多的是由銀行主導，但互聯(lián)網(wǎng)背景下，供應鏈金融系統(tǒng)可謂是被玩地風生水起。

供應鏈金融系統(tǒng)具有優(yōu)化和發(fā)展供應鏈的能動作用，良好的供應鏈金融服務不僅能解決資金問題，甚至能幫助產(chǎn)業(yè)打造更具競爭力的供應鏈體系。

企業(yè)選擇供應鏈金融原由

1、作為買方，企業(yè)需要付款

在傳統(tǒng)設置中，買方和供應商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達成一致。該付款期限將在發(fā)票中注明，該發(fā)票在交付貨物時傳遞給買方；這意味著買方在發(fā)票到期日之前需要支付全額交付的物資。這種設置給買方帶來了很大的壓力，因為他們需要及時分配足夠的資金來支付供應商，或者有可能使他們與供應商的關系變得緊張。但是，根據(jù)供應鏈金融平臺計劃，買方可以延長發(fā)票的付款條件，從而有更多的時間分配他們需要支付的款項。這是通過計劃下的第三方出資者來完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達成一致。

2、作為供應商，企業(yè)需要提前付款

如果沒有供應鏈金融計劃，供應商別無選擇，只能等待買方付款。這會損害供應商的工作流程效率，并增加供應鏈的風險。如果供應商用盡運營資金，他們可能還需要貸款，這可能會給他們的財務狀況帶來更多的壓力。通過供應鏈金融計劃，供應商無需擔心現(xiàn)金流。供應商可以簡單地利用其買方的供應鏈計劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發(fā)票。

3、存在最小的供應鏈風險

如果沒有供應鏈金融計劃，供應商和買方都會承擔可能對其業(yè)務造成損害的風險。當供應商同意買家的長期付款時，他們會冒很大的風險，特別是當他們的買家是中小型企業(yè)或初創(chuàng)企業(yè)時，對于買家而言，如果他們無法按時付款，他們就有可能使與供應商的關系變得緊張。在供應鏈金融計劃下，這些風險會最小化。由于第三方出資者的保障，供應商與買方關系不會因財務問題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時間更短。

4、資產(chǎn)負債表中沒有債務

與從銀行獲得貸款不同，供應鏈金融不會在資產(chǎn)負債表中登記為債務。這是因為融資是買方應付賬款融資的一部分，他們有義務支付并且不會產(chǎn)生利息。這有助于保持公司的資產(chǎn)負債表除去任何不必要的債務，但這可能會損害他們對銀行的信譽，甚至給潛在投資者留下負面印象。

雖然傳統(tǒng)的設置仍然在當今的企業(yè)環(huán)境中得到廣泛應用，但供應鏈金融正在迅速成為一種不斷增長的實踐，并使許多公司受益，包括中小企業(yè)和大型企業(yè)。供應鏈金融服務平臺要做的就是去建立合適的機制使兩方能夠通過你的方式實現(xiàn)共贏，從而能夠成為一個有效連接的整體。

5、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈

供應鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實現(xiàn)較高的經(jīng)營績效，因此，從這個意義上講，供應鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務活動，通過各類金融機構和產(chǎn)品共同為產(chǎn)業(yè)供應鏈服務；

供應鏈金融優(yōu)勢

供應鏈金融高效解決融資難。

供應鏈金融主要模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務對象，根據(jù)不同的核心企業(yè)不同的行業(yè)，為其設計的金融產(chǎn)品也會不同。通過大數(shù)據(jù)，可以預測某家企業(yè)的產(chǎn)品銷量走勢、產(chǎn)品價格變化走勢，這些數(shù)據(jù)流會形成評估企業(yè)的信用基礎。通過大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，銀行可以更好地評估交易商的信用情況，據(jù)此給企業(yè)提供相應的金融服務，方便高效地解決中小企業(yè)融資難問題。

提高上下游產(chǎn)業(yè)鏈條中的融資安全性

掌控的不同的細分行業(yè)企業(yè)提供供應鏈金融服務，這不但能為金融平臺帶來大量的風險可控的優(yōu)質項目，也能為核心企業(yè)及其上下游供應鏈企業(yè)的業(yè)務擴張?zhí)峁┵Y金的保證，滿足不同的小微企業(yè)在發(fā)展過程中不同的融資需求，提供更加靈活和個性化的供應鏈融資產(chǎn)品，并且供應鏈金融產(chǎn)品的控制流程能大大提高核心企業(yè)對其上下游企業(yè)的掌控度，降低企業(yè)在迅速發(fā)展過程中由于上下游鏈條的不可控性帶來的風險。

加快資金循環(huán)，提高資金效率

供應鏈金融獲得空間突破，充分對接現(xiàn)有需求，通過云計算和大數(shù)據(jù)在B2B領域的應用，全面降低交易成本。供應鏈金融形成服務于供應鏈交易過程的一體化閉環(huán)模式，加速產(chǎn)業(yè)資金流動，激發(fā)經(jīng)濟活力。供應鏈金融新商業(yè)模式打通資金循環(huán)障礙，形成突破性優(yōu)勢，資金需求和供給得到全面貫通，供應鏈金融從內(nèi)部資金調(diào)劑余缺和外部資金流入兩個層面，加速資金循環(huán)。

為經(jīng)濟轉型升級注入活力

在線供應鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉變。核心企業(yè)可以通過向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲物流以及終端管理系統(tǒng)集成，充分實踐產(chǎn)融結合，使供應鏈中各個環(huán)節(jié)的信息貫穿起來，讓供應鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。

通過產(chǎn)融結合，核心企業(yè)可以整合供應鏈中的信息流和資金流，運用到供應鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、有效的供應鏈金融服務。供應鏈金融可以支持企業(yè)通過供應鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉型，實現(xiàn)轉換增長方式和升級發(fā)展，這必然給商業(yè)銀行在新經(jīng)濟期發(fā)展提供重大機遇。

總之，在金融創(chuàng)新和經(jīng)濟轉型中，供應鏈金融成為促進金融良性發(fā)展、以金融活力激發(fā)經(jīng)濟活力、推進經(jīng)濟轉型升級的有力抓手，同時也為金融業(yè)服務于實體經(jīng)濟提供了新興的有效工具。為此，金融企業(yè)、工業(yè)企業(yè)和行業(yè)龍頭公司都紛紛搶灘供應鏈金融新藍海。

文章來源：貿(mào)易金融

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