S2B2C的金融商業(yè)模式（Supplier-to-Business-to-Consumer）即一個(gè)強(qiáng)大的金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S），與諸多擁有核心資源并直接服務(wù)客戶的超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B），結(jié)合人的創(chuàng)造性和系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的創(chuàng)造力培育出一個(gè)全新的賦能平臺(tái)。在金融領(lǐng)域我經(jīng)常看到B有接觸和搞定C端用戶的強(qiáng)大能力，但缺乏S的支持，難以做強(qiáng)做大。因此，需要一個(gè)供應(yīng)鏈平臺(tái)S，來(lái)提供立體化的賦能（服務(wù)），放大它們與C端用戶之間的交易規(guī)模 。

一、S2B2C可以用在金融領(lǐng)域

舉個(gè)例子，一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以作為具體業(yè)務(wù)個(gè)體（B），向最終用戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。但由于金融牌照單一、資源稟賦不足等問(wèn)題，該公司可以與金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）合作，為（C）提供更多元化的金融服務(wù)，以提高用戶的服務(wù)質(zhì)量和滿意度。另一方面，B可以通過(guò)與S合作擴(kuò)大其市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模，同時(shí)降低自身的市場(chǎng)推廣和營(yíng)銷成本，這是最能吸引B的地方，也是S做大做強(qiáng)的前提。

此外，S2B2C模式還可以為金融行業(yè)帶來(lái)更多的創(chuàng)新和變革，如基于區(qū)塊鏈的金融服務(wù)、人工智能風(fēng)險(xiǎn)控制、無(wú)人化金融服務(wù)等等。這些新技術(shù)和服務(wù)有助于提高金融行業(yè)的效率和安全性，從而更好地滿足用戶的需求和期望。

二、S2B2C 與B2B、B2C 的區(qū)別

這三種模式有很多相似點(diǎn)，根據(jù)區(qū)別在于，S2B2C 是一個(gè)開放的系統(tǒng)，其邏輯是價(jià)值賦能B和深度服務(wù)C，形成一個(gè)以S為基礎(chǔ)設(shè)施和底層規(guī)則的生態(tài)系統(tǒng)。

而傳統(tǒng)的B2B 或者B2C 模式，2B、2C 這兩個(gè)環(huán)節(jié)是割裂的。這也是S2B2C 模式最大的創(chuàng)新之處。對(duì)于金融供應(yīng)鏈平臺(tái)(S)、超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體(B)對(duì)顧客(C)的「共同服務(wù)」，在設(shè)計(jì)時(shí)我特別考慮到了以下兩點(diǎn)：

超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）服務(wù)顧客時(shí)，必須調(diào)用金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）提供的某種服務(wù)。金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）不能僅僅提供某種SaaS 化工具，它必須基于對(duì)上游供應(yīng)鏈的整合，提供某些增值服務(wù)，才能幫助超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）更好地服務(wù)顧客。

典型的超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B），例如小的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，由于規(guī)模和品牌的限制基本上都得不到好的支持，如果有整合了前端供應(yīng)鏈的金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S），它就能對(duì)超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）形成很大的支持，這個(gè)支持的核心其實(shí)就是金融供應(yīng)鏈管理能力的輸出。

還有，大部分的數(shù)據(jù)智能產(chǎn)品，對(duì)超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）很有價(jià)值，但基本上只有金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）才能提供。對(duì)于金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）來(lái)說(shuō)，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）服務(wù)顧客的過(guò)程對(duì)它必須是透明的，并且會(huì)實(shí)時(shí)反饋，來(lái)提升金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）對(duì)超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）的服務(wù)要實(shí)現(xiàn)這點(diǎn)，首先，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）服務(wù)顧客的過(guò)程，要實(shí)現(xiàn)在線化；其次，金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）和超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）要通過(guò)在線化、軟件化，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)協(xié)同，更好地服務(wù)顧客。

三、S2B2C 模式成立必要條件

前面提到的「S、B共同服務(wù)于C」是S2B2C 成立的條件之一。也就是說(shuō)，假設(shè)金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）給超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）提供支持，但超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）服務(wù)顧客(C)的過(guò)程，金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）完全沒(méi)有參與，就談不上S2B2C。因?yàn)檫@仍是B2B、B2C 割裂的狀態(tài)，無(wú)法提供更大的價(jià)值。

S2B2C成立的必要條件還需「B 提供C 差異化的產(chǎn)品和價(jià)值」。在工業(yè)時(shí)代，大品牌統(tǒng)一服務(wù)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以，無(wú)論是內(nèi)部管理、直營(yíng)的方式，或者是加盟方式，輸出的都是標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)和產(chǎn)品，即標(biāo)準(zhǔn)的B2C 模式。當(dāng)B2C 發(fā)展很好的時(shí)候，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）的空間是不大的，因?yàn)樗鼪](méi)有品牌優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有能力，只能在很小的細(xì)分領(lǐng)域，或者是很小的小眾市場(chǎng)才能有生存的機(jī)會(huì)。

而S2B2C 要在整體效能上超過(guò)B2C，才有價(jià)值創(chuàng)造的空間，這就要求超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）充分發(fā)揮能動(dòng)性。如果在標(biāo)準(zhǔn)化的領(lǐng)域，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）不能通過(guò)自己的服務(wù)，產(chǎn)生差異化的價(jià)值，那么這個(gè)模式就不成立了。

另外要說(shuō)明的是，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）是獨(dú)立意志和行事自由的個(gè)體，顧客因他們的個(gè)體特質(zhì)而來(lái)，這時(shí)流量屬于超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B），而非金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）。所以，在此過(guò)程中金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）不但要賦能于超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B），還要將（B）的流量分類篩選沉淀下來(lái)，搭建自己的私域。 

總結(jié)一下，有兩點(diǎn)需要特別注意：

（1）金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）、超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）共同服務(wù)于顧客(C)；

（2）超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）能夠?yàn)轭櫩?C)提供差異化產(chǎn)品與服務(wù)。

這兩點(diǎn)是S2B2C 模式成型的兩個(gè)必要條件，而如今之所以沒(méi)有成熟的S2B2C 案例，也正是因?yàn)榛蚨嗷蛏偃狈@些要素?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展到今天，從最開始阿里的B2B 到淘寶的C2C，再到天貓的B2C，每一種模式都有相應(yīng)的缺陷： B2B 門檻高，難以形成大眾創(chuàng)業(yè)， C2C 造成假貨泛濫，B2C 則形成品牌壟斷，因而不斷地刺激模式創(chuàng)新。

S2B2C 模式將能夠帶來(lái)比傳統(tǒng)模式大得多的價(jià)值創(chuàng)新，金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）賦能于超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B），共同服務(wù)于消費(fèi)者（C），其構(gòu)建的協(xié)同網(wǎng)既契合了個(gè)性化消費(fèi)趨勢(shì)，也彌補(bǔ)了超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）資源、技術(shù)等能力不足。在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，客戶第一，客戶驅(qū)動(dòng)是整個(gè)運(yùn)營(yíng)的起點(diǎn)，是任何商業(yè)的立身之本。立足于用戶需求的定制化服務(wù)在極大激發(fā)消費(fèi)活力的同時(shí)，也將促進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

四、S2B2C商業(yè)模式用在金融領(lǐng)域如何創(chuàng)造價(jià)值

提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）可以通過(guò)與金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）合作，提供更全面和多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

降低運(yùn)營(yíng)成本

超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）可以通過(guò)與金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）合作降低自身的市場(chǎng)推廣和營(yíng)銷成本，提高效率和降低運(yùn)營(yíng)成本。

提高用戶體驗(yàn)

通過(guò)與金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）合作，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）可以提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，提高用戶的服務(wù)體驗(yàn)和滿意度。

推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新

S2B2C商業(yè)模式的應(yīng)用可以帶來(lái)更多的創(chuàng)新和變革，例如基于區(qū)塊鏈的金融服務(wù)、人工智能風(fēng)險(xiǎn)控制、無(wú)人化金融服務(wù)等等，這些新技術(shù)和服務(wù)有助于提高金融行業(yè)的效率和安全性。

擴(kuò)大市場(chǎng)份額

通過(guò)與金融供應(yīng)鏈平臺(tái)（S）合作，超級(jí)業(yè)務(wù)個(gè)體（B）可以擴(kuò)大其市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和盈利增長(zhǎng)。

五、這個(gè)模式對(duì)S的價(jià)值

拓展銷售渠道

通過(guò)S2B2C商業(yè)模式，S可以將產(chǎn)品或服務(wù)直接提供給B，從而拓展銷售渠道，增加銷售量和收入。

提高市場(chǎng)知名度

通過(guò)向B提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品或服務(wù)，S可以提高市場(chǎng)知名度，建立品牌形象，吸引更多的B和C關(guān)注和信賴。

實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)

通過(guò)大量的B合作，C可以實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，從而降低成本，提高盈利能力。

獲取商家和消費(fèi)者反饋

通過(guò)與B和C的合作，S可以及時(shí)了解他們的需求和反饋，從而不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，提高用戶體驗(yàn)和滿意度。

推廣自身的金融服務(wù)

在S2B2C商業(yè)模式中，S可以向商家提供各種金融服務(wù)，例如支付處理、貸款、投資、信用評(píng)分、保險(xiǎn)、金融產(chǎn)品、牌照資源等，從而推廣自身的金融服務(wù)，增加收入來(lái)源。

六、我給S的幾點(diǎn)建議

作為一個(gè)S2B2C模式的S，要想做好這個(gè)模式，需要有以下幾點(diǎn)思維：

首先，S2B2C商業(yè)模式要同時(shí)服務(wù)于B端和C端，這對(duì)于S端來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。為了能夠滿足雙方的需求，S端需要具備深入了解B端和C端的能力和經(jīng)驗(yàn)。在起初階段，B端的需求更為重要，而隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，C端的需求會(huì)逐漸增加。因此，S端需要在團(tuán)隊(duì)建設(shè)中加入懂得B端和C端的專業(yè)人士，以便能夠更好地為兩端提供服務(wù)。

其次，S2B2C商業(yè)模式的實(shí)現(xiàn)離不開平臺(tái)思維和產(chǎn)品思維。S端需要以平臺(tái)為基礎(chǔ)，將B端和C端有機(jī)地連接起來(lái)，并為兩端提供高品質(zhì)的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時(shí)，S端也需要具備優(yōu)秀的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和用戶體驗(yàn)?zāi)芰?，以確保平臺(tái)的易用性和用戶黏性。

S2B2C商業(yè)模式具有較強(qiáng)的金融屬性，尤其是在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。S端通過(guò)連接B端和C端，可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新和發(fā)展，進(jìn)一步拓展了金融服務(wù)的邊界。供應(yīng)鏈金融相較于消費(fèi)金融更為穩(wěn)定，可以為S端帶來(lái)更為可靠的收益。