一是銀行迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。

例如深圳發(fā)展銀行及交通銀行提出的供應(yīng)鏈金融，招商銀行提出的物流金融等服務(wù)，均表明企業(yè)的融資需求越來(lái)越受到金融機(jī)構(gòu)的重視。

二是物流企業(yè)的蓬勃發(fā)展、不斷創(chuàng)新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服務(wù)方式相繼出現(xiàn)，為物流金融及供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)提供了物流保障。

目前，國(guó)內(nèi)大型的物流公司均與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展了商品融資及物流監(jiān)管業(yè)務(wù)。

實(shí)踐證明，這兩種融資方式既能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解融資難問(wèn)題，又為金融機(jī)構(gòu)及物流企業(yè)拓展業(yè)務(wù)范圍，開(kāi)拓廣闊的市場(chǎng)。

特點(diǎn)

物流金融

標(biāo)準(zhǔn)化：不僅所有物流產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝標(biāo)準(zhǔn)都以國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議約定的標(biāo)準(zhǔn)由物流企業(yè)驗(yàn)收、看管。

而且要求所有動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品都是按統(tǒng)一、規(guī)范的質(zhì)押程序由第三方物流企業(yè)看管，避免動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押情況下由銀行派人看管和授信客戶自行看管的不規(guī)范行為，確保質(zhì)押的有效性。

信息化：所有質(zhì)押品的監(jiān)管都借助物流企業(yè)的物流信息管理統(tǒng)一進(jìn)行。

從總行到分行、支行的業(yè)務(wù)管理人員，都可以隨時(shí)通過(guò)物流企業(yè)的信息管理系統(tǒng)，檢查質(zhì)押品的品種、數(shù)量和價(jià)值，獲得質(zhì)押品的實(shí)時(shí)情況。

遠(yuǎn)程化：借助物流企業(yè)覆蓋全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，再加上銀行系統(tǒng)內(nèi)部的資金清算網(wǎng)絡(luò)，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)既可以在該行所設(shè)機(jī)構(gòu)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，也可以開(kāi)展異地業(yè)務(wù)，并能保證資金的快捷匯劃和物流的及時(shí)運(yùn)送。

廣泛性：物流金融的服務(wù)區(qū)域具有廣泛性，既可以在銀行所設(shè)機(jī)構(gòu)地區(qū)，也可以超出該范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。

質(zhì)押貨物品種具有廣泛性，可以涵蓋物流企業(yè)能夠看管的所有品種，如各類工業(yè)品和生活品，產(chǎn)成品以及原產(chǎn)品等。

供應(yīng)鏈金融

參與主體多元化：傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)與增加的核心企業(yè)和物流企業(yè)。

具有自償性、封閉性和連續(xù)性的特點(diǎn)：自償性是指還款來(lái)源為貿(mào)易自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流；

封閉性是指銀行通過(guò)設(shè)置封閉性貸款操作流程來(lái)保證?？顚Ｓ茫杩钊藷o(wú)法將其挪為他用；

連續(xù)性是指同類貿(mào)易行為在上下游之間會(huì)持續(xù)的發(fā)生。

突破了傳統(tǒng)的授信視角：首先，供應(yīng)鏈金融的授信是針對(duì)供應(yīng)鏈整體，實(shí)現(xiàn)的是“1+N”的授信方式。

這改變了供應(yīng)鏈融資的營(yíng)銷方式，它不再孤立地尋找客戶，而是圍繞核心企業(yè)的供應(yīng)鏈尋找客戶的資金需求，大大降低了供應(yīng)鏈的客戶開(kāi)發(fā)成本和增加了企業(yè)對(duì)銀行的依存度。

其次，供應(yīng)鏈金融改變了對(duì)中小企業(yè)的授信方式，降低了中小企業(yè)的融資門檻。

服務(wù)對(duì)象

物流金融是面向所有符合其準(zhǔn)入條件的中小企業(yè)，不限規(guī)模、種類和地域等；

而供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈中的上、下游中小企業(yè)及供應(yīng)鏈的核心企業(yè)提供融資服務(wù)。

擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)

開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，中小企業(yè)以其自有資源提供擔(dān)保，融資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)主要由貸款企業(yè)產(chǎn)生。

供應(yīng)鏈金融的擔(dān)保以核心企業(yè)為主，或由核心企業(yè)負(fù)連帶責(zé)任，其風(fēng)險(xiǎn)由核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)產(chǎn)生；

供應(yīng)鏈中的任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，將影響整個(gè)供應(yīng)鏈的安全及貸款的順利歸還，因此操作風(fēng)險(xiǎn)較大。但是，金融機(jī)構(gòu)的貸款收益也會(huì)因整條供應(yīng)鏈的加入而隨之增大。

作用

對(duì)于物流金融，物流企業(yè)作為融資活動(dòng)的主要運(yùn)作方，為貸款企業(yè)提供融資服務(wù)；

供應(yīng)鏈金融則以金融機(jī)構(gòu)為主，物流企業(yè)僅作為金融機(jī)構(gòu)的輔助部門提供物流運(yùn)作服務(wù)。

合作程度

在融資活動(dòng)中，物流金融一般僅涉及貸款企業(yè)所在地的金融機(jī)構(gòu)；

對(duì)于供應(yīng)鏈金融，由于上、下游企業(yè)及核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)的異地化趨勢(shì)增強(qiáng)，因而涉及多個(gè)金融機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)協(xié)作及信息共享，同時(shí)加大了監(jiān)管難度。

<本文由數(shù)商云•云朵匠原創(chuàng)，商業(yè)轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系作者獲得授權(quán)，非商業(yè)轉(zhuǎn)載請(qǐng)標(biāo)明：數(shù)商云原創(chuàng)>

作者：云朵匠 | 數(shù)商云(微信ID：shushangyun_com)

<數(shù)商云（www.zhimaihui.cn）是國(guó)內(nèi)知名企業(yè)級(jí)電商平臺(tái)提供商，為企業(yè)級(jí)商家提供系統(tǒng)開(kāi)發(fā)（多種模式電商平臺(tái)搭建：B2B/B2B2C/B2C/O2O/新零售等）、供應(yīng)商系統(tǒng)搭建及電商解決方案服務(wù)>